内幕揭秘“花牌开挂神器”分享真的有挂给你

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  来源:金融时报

  “三年前在这家农商行存了一个5年期的定期存款,利率还可以给到4.5%以上,现在竟然连1.5%都没有了。”家住广东的王女士告诉记者,近期她到银行网点存款时发现,有地方银行的存款利率甚至比国有大行的还要低。

  实际上,自今年6月以来,又有多家中小银行发布了存款利率调整公告。《金融时报》记者注意到,在这一轮存款利率调降的浪潮中,部分规模较小的地方农商行、村镇银行五年期整存整取定期存款挂牌利率已降至1.2%。

  多家中小银行5年定存利率不及国有大行

  自6月5日起,广州花都稠州村镇银行开始执行新的利率表,其中,该行五年期定期存款利率降至1.2%,与半年期存款挂牌利率持平;而1年期、2年期、3年期存款挂牌利率分别为1.6%、1.4%和1.75%。

  近期,同样将五年期存款挂牌利率降至1.2%的还有北京怀柔融兴村镇银行。自6月1日起,该行将1年期利率调整至1.35%,而2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率均降至1.2%。

  在城商行方面,自5月下旬以来,北京银行、上海银行、南京银行、长沙银行等银行也下调了存款挂牌利率。在此番调整之后,多家城商行的各期限定存利率也调降至1.5%以下。

  其中,上海银行自5月24日起执行最新挂牌利率,该行1年期、2年期存款挂牌利率分别为1.15%、1.20%;3年期、5年期为1.25%、1.30%,与国有大行保持一致。

  记者注意到,5月20日国有大行集体下调了存款挂牌利率,其中,六大行三年期和五年期存款挂牌利率均下调25个基点,目前分别为1.25%和1.3%。

  在通常情况下,中小银行为了提升揽储的吸引力,其存款利率水平普遍要高于全国性银行,尤其是国有大行。此番调整后,已有中小银行5年期存款利率低于国有大行3年期定期存款利率。

  “此番存款利率调整策略,反映了中小银行负债端利率承压的现实情况。”素喜智研高级研究员苏筱芮在接受《金融时报》记者采访时坦言,近年来,随着短期存款利率的持续走低,居民存款期限不断被拉长,中小银行负债端成本由此进一步上升。而从资产端来看,大行下沉的趋势也使得中小银行资产端利率面临较大压力。在这样的背景之下,中小银行基于“开源节流”原则来积极调整负债结构,从而将更低的利率水平传导至资产端,提升自身在资产端的市场竞争力。

  有银行采取“远降近升”调整策略

  值得关注的是,在中长期存款利率下调的同时,“存5年不如存1年”的利率倒挂现象在中小银行中已经愈发普遍。同时,还有银行采取了“远降近升”的调整策略,在下调中长期限存款利率的同时,上调了部分短期限存款挂牌利率。

  今年4月,有民营银行下调了长期限存款挂牌利率,2年期、3年期定期存款挂牌利率降幅分别为35、45个基点。然而,该行却提升了短期限存款挂牌利率,3个月定期存款利率从1.05%升至1.40%,半年和1年定期存款利率则分别从1.30%和1.40%升至1.60%,涨幅分别达到30个基点和20个基点。

  在银行业内人士看来,不同银行会根据自身情况设置不同的存款策略。存款利率“降长升短”的调整策略可以在留住客户的同时,调整自身负债结构,降低“定期存款长期化”对银行盈利的影响。

  “‘远降近升’的调整策略主要是改变了经营思路,期望引导中长期资金向理财、基金等财富管理类业务进行迁移。”苏筱芮告诉记者。

  在南开大学金融学教授田利辉看来,从趋势上看,在净息差压力下,短期内倒挂现象或将延续。若未来利率回升,倒挂情况可能得到缓解,但中小银行大概率会长期保持“短期利率略高、长期利率压降”的定价策略。

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    2025年06月07日
    8

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  • uniwayedu
    uniwayedu 2025年06月11日

    我是境合号的签约作者“uniwayedu”!

  • uniwayedu
    uniwayedu 2025年06月11日

    希望本篇文章《内幕揭秘“花牌开挂神器”分享真的有挂给你》能对你有所帮助!

  • uniwayedu
    uniwayedu 2025年06月11日

    本站[境合号]内容主要涵盖:生活百科,小常识,生活小窍门,知识分享

  • uniwayedu
    uniwayedu 2025年06月11日

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